KYC是什麼 ？ 加密貨幣市場以其匿名性而聞名，這為洗錢等非法金融活動創造了有利的環境。 為了監督和阻止這些非法金融活動，KYC（認識您的客戶）規定被應用於加密貨幣領域的金融機構，包括集中式交易所。
KYC是一種客戶身份驗證流程，金融機構要求用戶在允許進行金融交易之前提供個人資訊並對其進行驗證。 KYC的目的是識別和驗證客戶的身份，以確保加密貨幣領域發生的金融活動符合法律規定，不從事洗錢、恐怖融資等金融犯罪等非法活動。
KYC是什麼？
英文稱為：Know Your Customer，中文稱為：認識您的客戶，縮寫成 KYC。 是一種應對洗錢的流程，包括要求金融機構（如銀行、交易所等）執行客戶身分驗證和風險評估的原則和規定。 KYC的主要目標是防止詐欺和詐騙行為，特別是洗錢。
在加密貨幣領域，KYC流程通常應用於集中式交易所（CEX）以收集使用者資訊並驗證其身分。 交易所可能要求提供肖像照片、身分證/公民身分證號碼、護照、國籍等資訊。 根據不同的交易所，KYC要求可能會有所不同。 例如，一個交易所可能只允許美國公民使用，而另一個交易所可能允許全球用戶。 因此，交易所可以基於收集的KYC資訊來篩選和檢查用戶的國籍。
透過KYC過程收集的資訊在調查或監控不當行為時非常有用。 當涉及任何違規行為時，KYC數據可以使監管機構更容易進行調查和監控。
為什麼加密貨幣中需要KYC？
儘管加密貨幣市場具有安全性，但它也成為對匿名參與者有吸引力的環境。這種工能吸引了不誠實的個人和機構，他們使用加密貨幣進行詐欺活動和違法行為，例如洗錢和恐怖主義資助。
洗錢是將從非法活動獲得的資金合法化的過程，稱為「髒錢」。它也允許犯罪分子隱藏這些髒錢的來源和非法性質。
恐怖融資是指以任何形式向參與恐怖活動的組織或個人動員和提供金錢或資產。
鑑於這些風險，立法者不得不介入並制定與加密貨幣相關的規定。KYC規定和政策變得必要，以便加密貨幣公司能夠準確篩選其用戶。
在2020年，美國的FinCEN（金融犯罪執行網絡）要求加密貨幣交易所遵守反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）等與之相關的規定，其中KYC流程被視為第一步。
目前，遵守和實施KYC流程對於加密貨幣交易所是強制性的。這意味著當用戶在交易所上建立新帳戶時，他們必須完成KYC流程才能充分利用交易所的功能並提高交易限額。
KYC在加密貨幣中的重要性
遵守KYC程序為交易所和用戶帶來了許多重要的好處。 以下是一些值得注意的好處：
提高信任度：KYC要求協助提升使用者的信任度。 當用戶知道交易所已經採取措施保護他們的帳戶並確保透明度時，他們會更加信任並繼續使用交易所的服務。
減少金融犯罪：KYC有助於減少加密貨幣領域內的金融犯罪活動。 統計數據顯示，近年來來自金融犯罪的非法加密貨幣交易顯著增加。 透過KYC程序，交易所有能力發現和阻止詐欺行為、異常交易和洗錢。 這確保了交易所上的交易符合法律法規，同時增強了加密市場的聲譽。
穩定市場：遵守KYC有助於穩定加密貨幣市場。 這個市場以高度波動性而聞名，其中一部分波動來自匿名交易和不遵守規定。 如果所有交易所都執行完整的KYC，對用戶身份進行驗證將變得更加容易，消除極端因素，並有助於整體市場穩定。
降低法律風險：透過限制非法行為並遵守KYC程序，交易所也減少了法律風險。 這有助於節省時間和資源，並專注於開發和鞏固他們的策略。
總而言之，遵守KYC不僅為交易所和用戶帶來了好處，而且有助於建立一個可靠、安全和穩定的加密貨幣市場。
KYC在加密貨幣中的運作
在加密貨幣領域，需要進行KYC的對象包括：
- 新用戶在交易所開戶：當新用戶想要在交易所參與加密貨幣交易時，他們必須完成 KYC 流程來驗證自己的身分。
- 現有用戶需要提高交易限額：如果用戶想要提高在交易所的交易限額，可以要求2級KYC。 此過程可能需要使用者提供額外的資訊和文件，以驗證身份並增強安全性。
- 現有用戶希望參與 ICO 活動：當交易所透過 ICO 舉辦代幣銷售活動時，用戶可能需要執行 KYC 以確保準確性和監管合規性。
KYC 流程可能因交易所而異，但通常包括以下步驟：
- 個人資料的收集：使用者提供姓名、出生日期、國籍、地址等基本個人資料。
- 驗證個人資訊：使用者提交身分驗證文件，如公民身分證、護照或交易所要求的其他文件。
- 身份驗證和風險評估：交易所將透過比對用戶提供的文件資訊來驗證用戶的身份。 他們還可以評估與使用者相關的風險，例如檢查使用者是否與政治公眾人物 (PEP) 相關。
完成KYC流程後，使用者將能夠使用交易所的功能和服務。 KYC 流程通常需要 1-2 個工作天才能完成，具體取決於交易所及其收到的 KYC 請求數量。
KYC的限制
KYC 需要許多步驟和文檔，對使用者來說可能非常耗時。這會給用戶帶來不便，並引起對隱私和資料安全的擔憂。在過去，發生了許多駭客事件和資料違規事件，導致用戶資訊外洩。 例如，在2019年1月，有駭客確認用戶資料在暗網上被出售，並從一些主要加密貨幣交易所取得。然而，Binance交易所堅決聲明稱他們的用戶資料沒有受到侵害。
然而，Binance交易所對一些網站發布不準確的資訊和製造恐慌（FUD）表示失望。個人持有寫有Binance和拍攝日期的紙張圖片被用作證據，但Binance否認了用戶資料被侵犯的說法。 因此，在這個問題上，CCN網站和Binance交易所之間有不同的觀點。
儘管在KYC過程中仍然存在一些安全和隱私方面的擔憂，但交易所正在努力加強安全措施和用戶資料保護。用戶在參與加密貨幣交易時也需要注意並遵守個人安全措施。
KYC對加密貨幣有何未來？
在加密貨幣市場不斷增長的同時，KYC 法規也不斷加強和更加嚴格，以確保遵守反洗錢、恐怖主義融資和非法活動的規則。由於政府控制的潛力，中心化交易所可以輕鬆遵守這些法規。 然而，對於像 DeFi 這樣的去中心化金融領域來說，採用 KYC 是一個重大挑戰，因為這些協議的運作不需要中介機構或中心化管理。一些 DeFi 計畫仍然提供借貸等金融服務，而不需要傳統的 KYC 流程。
加密貨幣領域 KYC 的未來不僅限於中心化交易所的解決方案，還需要在 DeFi 領域中被採用。因此，監管機構需要對 DeFi 領域提出更嚴格的 KYC 要求。
為了滿足這些要求，加密領域的公司和組織正在使用可驗證憑證和零知識證明（ZKP）等技術為 DeFi 協議開發創新的 KYC 解決方案。可驗證憑證是一套開放標準，用於建立以數位方式證明個人資訊的文檔，從而節省身分驗證過程中的時間和成本。零知識證明（ZKP）應用於自我主權身分（SSID）平台，無需個人揭露個人資訊即可驗證個人的真實性。
綜上所述，加密貨幣領域的 KYC 正在不斷發展並變得更加嚴格，以確保遵守反洗錢法規和用戶保護。可驗證憑證和零知識證明等技術正在應用於為中心化交易所和 DeFi 領域創建創新的 KYC 解決方案。
